La ejecución hipotecaria ocurre cuando el propietario de la vivienda no puede realizar los pagos del préstamo hipotecario según lo requerido. Si no realiza los pagos, su prestamista puede recuperar legalmente la propiedad a través de un proceso legal conocido como ejecución hipotecaria.
¿Cuáles son tus derechos?
- Por qué no puede realizar el pago de su hipoteca
- Si la dificultad es temporal o permanente
- Detalles sobre sus ingresos y gastos del hogar y otros activos como dinero que pueda tener en su cuenta corriente o de ahorros.
Incluso si cree que no podrá permitirse el lujo de conservar su casa, ¡evite la ejecución hipotecaria! Arruinará su puntaje crediticio y podría dificultarle la obtención de préstamos en el futuro.
No ignore las cartas de su prestamista. De hecho, pueden resultarle útiles. Los primeros avisos que reciba le ofrecerán buena información sobre cómo puede evitar la ejecución hipotecaria.
Comuníquese con su prestamista de inmediato, antes de quedarse atrás. Es posible que tengan opciones disponibles para evitar la pérdida de la vivienda. Esté preparado para explicar:
CLS tiene una unidad de asesoramiento de vivienda aprobada por HUD y cuenta con asesores de vivienda certificados por HUD que pueden ayudarlo a revisar sus opciones y asistirlo en el proceso.
Es posible que algunos prestamistas estén dispuestos a trabajar con usted para ayudarlo a evitar que caiga en una ejecución hipotecaria. Aquí hay algunas opciones que puede tener.
Aplazamiento de pagos: Si el motivo del retraso en los pagos es temporal, su prestamista podría ofrecerle una reducción temporal o suspenderlos por un breve periodo. Deberá ponerse al día con su préstamo (es decir, realizar todos los pagos) o establecer un plan de pago con su prestamista una vez que haya superado la dificultad económica temporal y pueda retomar los pagos.
Modificación : una modificación es un cambio permanente en su préstamo hipotecario. Su prestamista podría estar dispuesto a sumar los pagos atrasados al saldo principal y recalcular el monto total para reducir su cuota mensual. Su prestamista puede bajar su tasa de interés, extender el plazo del préstamo o ambas cosas.
Reclamación parcial : Una reclamación parcial es un gravamen subordinado sobre su propiedad, sin intereses ni comisiones, que se hará efectivo al vender su vivienda, liquidar su hipoteca o cuando esta finalice por cualquier otro motivo. Si no tiene un préstamo FHA, puede consultar con su prestamista si ofrece una reclamación anticipada ; esta es similar a la reclamación parcial, pero está disponible para préstamos que no son FHA.
Venta corta.
Una venta corta, también conocida como venta previa a la ejecución hipotecaria, es cuando una casa se vende por menos del saldo restante de su hipoteca. Necesitará obtener la aprobación de su prestamista.
Una venta corta es una alternativa a la ejecución hipotecaria, pero como es una venta, tendrá que abandonar su casa. Si su prestamista o administrador acepta una venta corta, es posible que pueda vender su casa para liquidar su hipoteca, incluso si el precio de venta o los ingresos resultan ser inferiores al saldo restante de su hipoteca.
Escritura en lugar de ejecución hipotecaria.
Una escritura en lugar de ejecución hipotecaria es un acuerdo en el que usted voluntariamente entrega la propiedad de su casa al prestamista para evitar el proceso de ejecución hipotecaria. Los prestatarios que estén considerando una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria también deben solicitar ayuda a sus prestamistas o administradores con sus gastos de reubicación a través de programas privados que a veces se denominan “efectivo por llaves”.
¿Qué es lo que hay que hacer?
No ignore las llamadas de su prestamista. Responde sus llamadas y abre todas las cartas que te envíen. A menudo envían información sobre la asistencia disponible para el prestatario. Debe establecer comunicación con su prestamista para que pueda comprender sus dificultades. Complete el papeleo y reúna todos los documentos.
Si solicita alguna de las opciones para conservar, vender o abandonar su vivienda, su prestamista le pedirá que complete una solicitud y proporcione una lista de documentos para su posible reestructuración. Si no presenta la documentación completa, es posible que tenga que reiniciar todo el proceso, por lo que es fundamental seguir sus instrucciones. Si su prestamista le solicita los extractos bancarios de los últimos dos meses, envíeles todas las páginas, incluso si la página indica "esta página se dejó en blanco intencionalmente". Si su extracto bancario indica "página 1 de 8", deberá enviarles las ocho páginas.
Si está solicitando cualquiera de las opciones para conservar su casa o no, su prestamista le enviará una solicitud para completar y una lista de documentos para devolver con su solicitud completa. Si no envía un paquete completo, es posible que deba comenzar todo el proceso nuevamente, así que siga sus instrucciones cuidadosamente.
Si su prestamista le solicita los extractos bancarios de los últimos 2 meses, envíele TODAS las páginas, ni siquiera si dice "esta página se dejó en blanco intencionalmente". Si su extracto bancario incluye la página 1 de 8, deberá enviarles TODAS las 8 páginas.
¿Qué considerar antes de actuar?
Si no realizó un pago, no tema comunicarse con su prestamista. Hay maneras de retomar el rumbo y evitar la ejecución hipotecaria. Hable con un asesor de vivienda sobre las opciones y alternativas que pueden estar disponibles para usted.
Si sus ingresos se han reducido o tal vez tiene gastos inesperados, como facturas médicas o reparaciones en el hogar, es importante que revise su presupuesto y haga ajustes en sus gastos para determinar si puede afrontar un pago hipotecario modificado.
En CLS, nuestros asesores de vivienda bilingües certificados por HUD pueden ayudarlo a trabajar con su prestamista, desarrollar un presupuesto de emergencia, determinar qué opciones podrían estar disponibles y ayudar a completar la documentación requerida por su prestamista para que se le ofrezca una solución.