La ejecución hipotecaria ocurre cuando el propietario de la vivienda no puede realizar los pagos del préstamo hipotecario según lo requerido. Si no realiza los pagos, su prestamista puede recuperar legalmente la propiedad a través de un proceso legal conocido como ejecución hipotecaria.
¿Cuáles son tus derechos?
- Por qué no puede realizar el pago de su hipoteca
- Si la dificultad es temporal o permanente
- Detalles sobre sus ingresos y gastos del hogar y otros activos como dinero que pueda tener en su cuenta corriente o de ahorros.
Incluso si cree que no podrá permitirse el lujo de conservar su casa, ¡evite la ejecución hipotecaria! Arruinará su puntaje crediticio y podría dificultarle la obtención de préstamos en el futuro.
No ignore las cartas de su prestamista. De hecho, pueden resultarle útiles. Los primeros avisos que reciba le ofrecerán buena información sobre cómo puede evitar la ejecución hipotecaria.
Comuníquese con su prestamista de inmediato, antes de quedarse atrás. Es posible que tengan opciones disponibles para evitar la pérdida de la vivienda. Esté preparado para explicar:
CLS tiene una unidad de asesoramiento de vivienda aprobada por HUD y cuenta con asesores de vivienda certificados por HUD que pueden ayudarlo a revisar sus opciones y asistirlo en el proceso.
Es posible que algunos prestamistas estén dispuestos a trabajar con usted para ayudarlo a evitar que caiga en una ejecución hipotecaria. Aquí hay algunas opciones que puede tener.
Tolerancia Si la razón por la que se atrasó en sus pagos es temporal, su prestamista puede estar dispuesto a ofrecerle una reducción temporal en los pagos o suspender sus pagos por un corto período de tiempo. Deberá actualizar su préstamo (es decir, se deben realizar todos los pagos) o ingresar a un plan de pago con su prestamista una vez que su dificultad temporal haya terminado y pueda comenzar a realizar pagos nuevamente.
Modificación – una modificación es un cambio permanente en su préstamo hipotecario. Es posible que su prestamista esté dispuesto a agregar sus pagos vencidos a su saldo de capital y reamortizar el monto total para reducir el monto de su pago mensual. Su prestamista puede reducir su tasa de interés, extender los años de los términos de su préstamo o hacer ambas cosas.
Reclamación parcial – Un reclamo parcial es un gravamen menor de cero intereses, sin cargos, sobre su propiedad que será pagadero cuando venda su casa, cancele su hipoteca o cuando su hipoteca finalice de otro modo. Si no tiene un préstamo de la FHA, puede preguntarle a su prestamista si ofrece un Reclamación anticipada– Esto es lo mismo que el Reclamo Parcial, pero disponible para préstamos que no son de la FHA.
Venta corta.
Una venta corta, también conocida como venta previa a la ejecución hipotecaria, es cuando una casa se vende por menos del saldo restante de su hipoteca. Necesitará obtener la aprobación de su prestamista.
Una venta corta es una alternativa a la ejecución hipotecaria, pero como es una venta, tendrá que abandonar su casa. Si su prestamista o administrador acepta una venta corta, es posible que pueda vender su casa para liquidar su hipoteca, incluso si el precio de venta o los ingresos resultan ser inferiores al saldo restante de su hipoteca.
Escritura en lugar de ejecución hipotecaria.
Una escritura en lugar de ejecución hipotecaria es un acuerdo en el que usted voluntariamente entrega la propiedad de su casa al prestamista para evitar el proceso de ejecución hipotecaria. Los prestatarios que estén considerando una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria también deben solicitar ayuda a sus prestamistas o administradores con sus gastos de reubicación a través de programas privados que a veces se denominan “efectivo por llaves”.
¿Qué es lo que hay que hacer?
No ignore las llamadas de su prestamista. Responde sus llamadas y abre todas las cartas que te envíen. A menudo envían información sobre la asistencia disponible para el prestatario. Debe establecer comunicación con su prestamista para que pueda comprender sus dificultades. Complete el papeleo y reúna todos los documentos.
Si está solicitando cualquiera de las opciones para conservar, vender o abandonar su casa, su prestamista le exigirá que complete una solicitud y proporcione una lista de documentos que se considerarán para una solución. Si no envía un paquete completo, es posible que deba comenzar todo el proceso nuevamente, por lo que es muy importante seguir sus instrucciones. Si su prestamista le solicita los extractos bancarios de los últimos 2 meses, envíele TODAS las páginas, incluso si la página dice "esta página se dejó en blanco intencionalmente". Si su extracto bancario incluye la página 1 de 8, deberá enviarles TODAS las 8 páginas.
Si está solicitando cualquiera de las opciones para conservar su casa o no, su prestamista le enviará una solicitud para completar y una lista de documentos para devolver con su solicitud completa. Si no envía un paquete completo, es posible que deba comenzar todo el proceso nuevamente, así que siga sus instrucciones cuidadosamente.
Si su prestamista le solicita los extractos bancarios de los últimos 2 meses, envíele TODAS las páginas, ni siquiera si dice "esta página se dejó en blanco intencionalmente". Si su extracto bancario incluye la página 1 de 8, deberá enviarles TODAS las 8 páginas.
¿Qué considerar antes de actuar?
Si no realizó un pago, no tema comunicarse con su prestamista. Hay maneras de retomar el rumbo y evitar la ejecución hipotecaria. Hable con un asesor de vivienda sobre las opciones y alternativas que pueden estar disponibles para usted.
Si sus ingresos se han reducido o tal vez tiene gastos inesperados, como facturas médicas o reparaciones en el hogar, es importante que revise su presupuesto y haga ajustes en sus gastos para determinar si puede afrontar un pago hipotecario modificado.
En CLS, nuestros asesores de vivienda bilingües certificados por HUD pueden ayudarlo a trabajar con su prestamista, desarrollar un presupuesto de emergencia, determinar qué opciones podrían estar disponibles y ayudar a completar la documentación requerida por su prestamista para que se le ofrezca una solución.