Si solicita ayuda financiera para pagar los costos de su educación superior, es posible que le ofrezcan préstamos como parte de la oferta de ayuda financiera. En préstamo es dinero que tomas prestado y debes devolver con intereses.
Si decide solicitar un préstamo, asegúrese de comprender quién le otorga el préstamo y los términos y condiciones del mismo. Los préstamos federales para estudiantes son financiados por el gobierno federal y, por lo general, tienen más beneficios que los préstamos de los bancos u otras fuentes privadas. Los préstamos privados para estudiantes son financiados por fuentes privadas, como un banco, una cooperativa de crédito, una agencia estatal, una escuela u otra organización.
¿Cuáles son tus derechos?
- Condonación de préstamos para el servicio público, condonación de préstamos para maestros
- Cancelación del préstamo Perkins (incluye cancelación para maestros)
- Alta por discapacidad total y permanente
- Descarga de muerte
- Descargo de quiebra (en casos excepcionales)
- Alta de la escuela cerrada
- Descarga de certificación falsa
- Descarga de reembolso no pagada
Debes pagar tus préstamos si no completas tu educación, no puedes encontrar un trabajo relacionado con tu programa de estudio o no estás satisfecho con la educación que obtuviste con tu préstamo. Tampoco puedes alegar que no tienes la responsabilidad de pagar tu préstamo porque eras menor de edad (menor de 18 años) cuando firmaste los documentos del préstamo o lo recibiste. Sin embargo, ciertas circunstancias pueden dar lugar a que tus préstamos sean perdonados, cancelados o anulados. Es muy raro que califiques para alguna de estas situaciones.
Algunos ejemplos de cuándo se pueden perdonar, cancelar o dar de baja los préstamos estudiantiles incluyen:
El aplazamiento y la indulgencia pueden permitirle dejar de realizar temporalmente los pagos de su préstamo estudiantil o reducir temporalmente el monto que paga cada mes cuando no puede realizar el pago mensual regular.
La principal diferencia entre ambos es que la indulgencia siempre aumenta el monto total que debe en el préstamo, mientras que el aplazamiento puede ser sin intereses para ciertos tipos de préstamos federales. Al considerar el aplazamiento frente a la indulgencia, la opción correcta dependerá de su situación personal:
Aplazamiento: Mientras sus pagos estén suspendidos, es posible que no sea responsable de pagar los intereses que se acumulan en ciertos tipos de préstamos durante el período de aplazamiento. Si tiene préstamos federales subsidiados para estudiantes o préstamos Perkins y está desempleado o enfrenta dificultades económicas importantes, esta suele ser la mejor opción.
Paciencia: Durante un período de aplazamiento, usted es responsable de pagar los intereses que se acumulan en todos los tipos de préstamos federales para estudiantes. Si no califica para el aplazamiento y su dificultad financiera es temporal, esta suele ser la mejor opción.
DEBE continuar realizando los pagos de su préstamo estudiantil hasta que se le haya notificado que se le ha concedido su solicitud de aplazamiento o indulgencia. Si deja de pagar y no se aprueba su aplazamiento o indulgencia, su préstamo pasará a estar en mora.
Si bien ambas opciones pueden ayudarlo a evitar el incumplimiento de pago de su préstamo estudiantil, ninguna es una buena solución a largo plazo. Si no espera que su situación financiera mejore, considere inscribirse en un plan de pago basado en sus ingresos en lugar de pausar el pago.
Los préstamos federales para estudiantes tienen opciones de pago adicionales asociadas con programas de pago basados en los ingresos, como el plan Pay As You Earn, conocido como PAYE, o el Plan de Pago Basado en los Ingresos, a menudo llamado IBR.
Para obtener más información y opciones, visite esta página web StudentLoans.gov.
El plazo de prescripción es simplemente el límite de tiempo establecido para que un acreedor pueda demandar por falta de pago de la deuda. El plazo de prescripción se aplica a los préstamos estudiantiles privados, pero no a los préstamos estudiantiles federales, como Stafford, Perkins, Parent PLUS y los préstamos federales de consolidación. En el caso de los préstamos estudiantiles federales, el prestamista tiene derecho a cobrar la deuda hasta la muerte o hasta que se cancele la deuda, lo que significa que la deuda nunca desaparece. No hay plazo de prescripción.
Cuando usted incurre en mora o deja de pagar sus préstamos estudiantiles, la falta de pago de los préstamos permanecerá en su informe crediticio durante siete años a partir de la fecha original de mora de la deuda. Pero hay un tipo de préstamo federal (el préstamo Perkins) que puede permanecer en su informe crediticio hasta que el préstamo se haya pagado en su totalidad, incluso si han pasado más de siete años. Esto no es así para otros tipos de préstamos estudiantiles.
Para cobrar estos préstamos, el Departamento de Educación no necesita demandar al prestatario en un tribunal para cobrar el monto restante adeudado del préstamo. Puede interceptar sus reembolsos de impuestos, puede compensar los ingresos de la seguridad social y puede administrar embargos de salario.
En el caso de los préstamos privados para estudiantes, normalmente tienes menos opciones de pago, especialmente cuando se trata de la condonación o cancelación del préstamo. Para explorar tus opciones, comunícate directamente con la entidad administradora de tu préstamo. Puedes encontrar la entidad administradora de tu préstamo en tu estado de cuenta reciente para determinar quién recibe tu pago mensual.
La mayoría tiene un plazo de prescripción de cinco años y el prestamista puede no poder seguir cobrando la deuda si pasan más de cinco años sin realizar un pago, sin embargo, cada pago realizado hace que este tiempo se restablezca.
Los préstamos estudiantiles que haya incumplido o esté moroso permanecerán en su informe de crédito durante siete años a partir de la fecha de morosidad original de la deuda.
La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas regula el cobro de deudas por préstamos estudiantiles privados y federales. La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas protege a los prestatarios de ser engañados, acosados o sujetos a prácticas abusivas por parte de los cobradores de deudas. Al igual que con el cobro de un saldo pendiente de tarjeta de crédito, un cobrador de deudas no puede amenazar con emprender acciones legales, a menos que vaya a emprenderlas. Los cobradores de deudas no pueden tergiversar el monto adeudado ni mentir sobre cómo y cuándo se puede cobrar la deuda.
Obtenga más información sobre sus derechos en materia de cobro de facturas y acoso en esta página.
¿Qué es lo que hay que hacer?
Solicite un aplazamiento o indulgencia cuando no pueda realizar sus pagos. Comuníquese con su prestamista para determinar la mejor opción de pago para usted.
Un plan de pago que dependa de sus ingresos laborales puede funcionar mejor para usted, especialmente si el tipo de trabajo que realiza cambia con el tiempo o es impredecible.
Para poder establecer un plan de pago basado en los ingresos para sus Préstamos Federales, estos no pueden estar en mora.
¿Qué considerar antes de actuar?
Comprenda los términos y condiciones de sus préstamos estudiantiles. El primer paso es averiguar si su préstamo es Federal o Privado.
La mayoría de los préstamos estudiantiles privados y federales no pueden cancelarse mediante quiebra.