Robo De Identidad

Hay muchas formas en las que un delincuente puede robar tu identidad, pero todas se reducen a la misma idea: cuando alguien usa tu información personal o financiera para perjudicarte o defraudar a una institución, comete un robo de identidad. Esta información puede ser tan pública como tu dirección o número de teléfono, o tan privada como tu número de seguridad social o los datos de tu cuenta bancaria.

Si bien algunos ladrones de identidad aún utilizan métodos más antiguos, como robar correos electrónicos o realizar llamadas telefónicas fraudulentas, la tecnología moderna ha brindado a los delincuentes nuevas oportunidades para acceder a los datos personales de otras personas. La comodidad que ofrece Internet hace que los consumidores coloquen su información personal en muchos lugares diferentes, algunos menos seguros que otros, y las empresas con millones de clientes pueden sufrir violaciones de seguridad que conducen al robo de datos. 

Una de las formas de robo de identidad más denunciadas cada año es el robo de identidad relacionado con los impuestos, cuando alguien utiliza su información personal (como su nombre o número de seguro social) para defraudar al Servicio de Impuestos Internos (IRS) en su propio beneficio. Los ladrones de identidad suelen utilizar sus datos para reclamar un reembolso de impuestos en su nombre, pero también pueden reclamar a uno de sus dependientes o incluso conseguir empleo utilizando su información.

A medida que los delincuentes encuentran nuevas formas de robar información privada, el gobierno federal y los estados individuales crean nuevas leyes para proteger mejor a los consumidores y procesar a los ladrones de identidad. La tecnología moderna le permite mantenerse actualizado con respecto a su historial crediticio, registros impositivos e información de cuentas privadas para encontrar y denunciar rápidamente cualquier evidencia de fraude. Existen muchas formas de reducir las probabilidades de convertirse en víctima de un robo de identidad y múltiples medidas que puede tomar para ayudarlo a recuperarse financieramente si lo hace.

A continuación, se incluye una serie de subtemas creados para guiarlo a través del proceso de prevención y recuperación en caso de que ocurra un robo de identidad. También hemos enumerado varios subtemas que tratan específicamente sobre el robo de identidad relacionado con los impuestos.

Continúe leyendo para obtener más información y, si cree que es víctima de cualquier forma de robo de identidad, Contacte con CLS para obtener asesoramiento legal.

¿Cuáles son tus derechos?

    Existen muchas leyes a nivel federal y estatal que protegen a los floridanos del robo de identidad y responsabilizan a quienes hacen mal uso de la información de otra persona. 

    Muchas de estas leyes se ocupan de su relación con las agencias de informes crediticios. Una agencia de informes crediticios (CRA, por sus siglas en inglés) es cualquier persona o grupo que recopila y evalúa su información de consumidor (como las 3 principales agencias de crédito) para elaborar informes que distribuye a terceros, como prestamistas, posibles propietarios o empleadores. Su “puntaje crediticio” — un número basado en su historial crediticio que clasifica su solvencia crediticia — es creado por estas agencias.

    Ciertos derechos y protecciones brindados por estas leyes se mencionarán a lo largo de este tema y otros temas sobre robo de identidad en este sitio web, pero algunas de las leyes más importantes se enumeran a continuación.

    Esta ley estableció pautas federales para las sentencias, sanciones y restitución por robo de identidad.

    La Ley de Prevención y Disuasión del Robo de Identidad introdujo medidas como:

    • Convertir el robo de identidad en un delito federal;
    • Otorgar autoridad al Servicio Secreto de Estados Unidos para investigar casos de robo de identidad;
    • Clasificar como contrabando los equipos utilizados para el robo de identidad;
    • Permitir sanciones que incluyan multas y penas de prisión de hasta 30 años, dependiendo del grado de robo y la conducta delictiva relacionada; y
    • Otorgar a las agencias gubernamentales la autoridad para recopilar y analizar datos sobre el robo de identidad.

    Puede consultar la ley completa en el sitio web de la Comisión Federal de Comercio aquí: https://www.ftc.gov/node/119459

    Esta ley establece estándares sobre cómo las agencias de informes del consumidor deben manejar su información, dándole el derecho a acceder a detalles actualizados y priorizando su privacidad y seguridad económica.

    Algunos de los derechos y protecciones que establece la Ley de Informes de Crédito Justos relacionados con el robo de identidad incluyen:

    • Si alguien utiliza un informe de crédito o un informe de consumidor similar en su contra (por ejemplo, al negar una solicitud de empleo), debe informarle y brindarle información sobre la agencia que le proporcionó el informe;
    • Tiene derecho a conocer toda la información sobre usted que se encuentra en los archivos de las agencias de informes de consumidores y puede solicitar dicha información (su “divulgación de archivos”) en cualquier momento. Si es víctima de robo de identidad, esta solicitud debe ser gratuita;
    • Tiene derecho a solicitar su calificación crediticia. Dependiendo del préstamo o la transacción en cuestión, esto puede requerir que pague una tarifa;
    • Usted puede disputar información falsa o inexacta en su archivo y la agencia de informes del consumidor está obligada a investigarlo;
    • Solo las personas con una “necesidad válida” pueden tener acceso a su información de una agencia de informes de consumidores, generalmente aquellas que buscan aprobar una solicitud que usted haya presentado ante ellas (vivienda, préstamos, etc.). La mayoría de los empleadores no pueden recibir un informe de consumidor sobre usted sin su propio permiso por escrito;
    • Usted puede implementar un “congelamiento de seguridad” que impida temporalmente que una agencia de informes de consumidores le conceda a cualquier persona acceso a su información sin su autorización expresa;
    • Puede implementar una “alerta de fraude” de 1 año que obliga a las empresas a verificar su identidad antes de otorgarle crédito; las víctimas de robo de identidad son elegibles para una alerta de fraude de 7 años; y
    • Usted tiene derecho a reclamar daños y perjuicios contra cualquier agencia de informes del consumidor que viole estas reglas.

    Para obtener más información sobre la Ley de Informes Crediticios Justos y los derechos que otorga, lea el resumen de la Comisión Federal de Comercio aquí: https://www.ftc.gov/legal-library/browse/statutes/fair-credit-reporting-acthttps://www.consumer.ftc.gov/articles/pdf-0096-fair-credit-reporting-act.pdf

    Esta ley le otorga ciertos derechos con respecto a los cargos en tarjetas de crédito u otras cuentas de crédito “abiertas” (como tarjetas de crédito para tiendas o negocios individuales). 

    Si bien la Ley de Facturación de Crédito Justo cubre muchos errores de facturación comunes (como cargos múltiples por el mismo artículo o errores matemáticos simples), también le otorga derechos que pueden ayudarlo a protegerse del robo de identidad, como:

    • El derecho a disputar cargos no autorizados, cargos por bienes o servicios que nunca recibió, facturas enviadas a una dirección que no es la suya y cualquier cargo sobre el cual solicite aclaración;
    • El derecho a retener el pago de cualquier cargo bajo investigación;
    • Protección contra la afectación de su calificación crediticia, ser reportado como moroso, tener su deuda acelerada, acumular cargos por pagos atrasados ​​o tener su cuenta cerrada mientras se investigan los cargos;
    • El derecho a recibir una notificación por escrito al abrir una cuenta;
    • El derecho a recibir un estado de cuenta por cada período de facturación en el que se le cobre más de $1; y
    • El derecho a recibir un crédito rápido o un reembolso por cualquier error de facturación encontrado a su favor.

    Para obtener más información sobre la Ley de Facturación de Crédito Justo y los derechos que otorga, lea el resumen de la Comisión Federal de Comercio aquí: https://www.consumer.ftc.gov/articles/0219-disputing-credit-card-charges.

    Esta ley de Florida describe el proceso mediante el cual usted puede evitar que una agencia de informes del consumidor divulgue sus puntajes de crédito u otra información sin su permiso expreso.

    Puedes leer el estatuto completo aquí: http://www.leg.state.fl.us/statutes/index.cfm?App_mode=Display_Statute&URL=0500-0599/0501/Sections/0501.005.html

    Esta ley requiere que las empresas y entidades gubernamentales sigan pautas para proteger la información personal y financiera de los residentes de Florida y reportar las violaciones de datos a los afectados.

    Una causa común de robo de identidad, “violaciones de datos” son situaciones en las que se roba información confidencial de una empresa o entidad gubernamental y los datos personales o financieros de las personas terminan en manos equivocadas. Esto suele implicar la violación de la seguridad de los registros informáticos de una organización y podría dar a los delincuentes acceso a números de tarjetas de crédito, direcciones particulares, números de seguro social y más.

    La Ley de Protección de la Información protege a los consumidores mediante:

    • Exigir que se notifique a los consumidores sobre una violación de datos en un plazo de 30 días;
    • Exigir que se dé aviso a la Procuraduría General de la República sobre las infracciones que afecten a más de 500 personas;
    • Agrega seguro médico, información médica, información financiera e información de cuentas en línea (como preguntas y respuestas de seguridad), direcciones de correo electrónico y contraseñas a la lista de información personal protegida;
    • Requiere que las empresas y el gobierno estatal tomen medidas razonables para proteger los datos; y
    • Describe regulaciones adicionales para que las empresas y el gobierno de Florida manejen las violaciones de datos.

    Puede obtener más información sobre cómo esta ley afecta a los consumidores leyendo el resumen de la Oficina del Fiscal General de Florida aquí: http://myfloridalegal.com/pages.nsf/Main/53D4216591361BCD85257F77004BE16C

    Si bien esta ley no fue creada específicamente para abordar el robo de identidad, sí otorga a las víctimas de robo de identidad los mismos derechos que las víctimas de otros delitos cuando se trata de procedimientos penales.

    Si alguien está siendo procesado por delitos de robo de identidad de los cuales usted fue víctima, la Ley de Justicia para Todos le otorga los siguientes derechos:

    • El derecho a protección razonable por parte del acusado;
    • El derecho a ser notificado oportunamente sobre cualquier procedimiento judicial público o de libertad condicional y sobre la liberación o fuga del acusado;
    • El derecho a ser incluido en cualquier procedimiento judicial público a menos que el juez decida que su testimonio cambiaría significativamente si escuchara otro testimonio;
    • El derecho a ser escuchado en cualquier procedimiento público en el tribunal de distrito que involucre liberación, declaración de culpabilidad, sentencia o libertad condicional;
    • El derecho a conferenciar con el abogado del gobierno en el caso;
    • El derecho a la restitución completa y oportuna; y
    • El derecho a ser tratado con justicia y respeto a su dignidad y privacidad.

    Durante el proceso de recuperación del robo de identidad, interactuará con las 3 agencias de crédito a nivel nacional: Equifax, Experiany el ámbito TransUnionTiene derecho a congelar sus cuentas, colocar alertas de fraude en ellas y disputar información inexacta en ellas.

    A congelamiento de seguridad, o “congelamiento de crédito”, hace que sea imposible para la mayoría de las personas acceder a sus informes de crédito, lo que hace que sea más difícil para los ladrones de identidad abrir nuevas cuentas en su nombre. Sus informes solo se entregarán a los acreedores o deudores existentes y a las agencias gubernamentales que actúen en virtud de una orden judicial, citación u orden de allanamiento. El congelamiento permanece vigente hasta que lo levante temporal o permanentemente. No afectará su crédito ni le impedirá obtener un trabajo, alquilar un apartamento o contratar un seguro. Este servicio es gratuito.

    A alerta de fraude permite a los acreedores obtener una copia de su informe crediticio solo después de haber tomado medidas para verificar su identidad. Esto hace que sea más difícil que alguien abra una cuenta a su nombre, pero no protege las cuentas existentes. Una alerta de fraude estándar dura 1 año, las víctimas de robo de identidad pueden obtener una alerta de fraude extendida por 7 años y aquellos que están desplegados en el ejército pueden solicitar una alerta de fraude de servicio activo que puede extenderse por la duración de su despliegue. Este servicio es gratuito.

    Usted puede disputar información fraudulenta o inexacta en su historial crediticio. La agencia de crédito debe investigar este asunto y, si se descubre que la información es fraudulenta, debe modificar su historial crediticio. También debe informar a cualquier acreedor relevante que usted ha sido víctima de robo de identidad. La eliminación de información fraudulenta de su informe crediticio se denomina “bloqueo”.

    La Ley de Protección de Identificaciones (KIDS, por sus siglas en inglés) otorga a los padres el derecho a congelar los informes crediticios de sus hijos menores de 16 años. Las agencias de crédito no pueden cobrar más de $10 por colocar o quitar esta congelación, y es gratuita para las víctimas de robo de identidad.

    Para obtener información adicional sobre informes crediticios y agencias de crédito, visite esta página.

    Una vez que hayan recibido un Informe de Robo de Identidad de la FTC válido, los acreedores y cobradores de deudas no pueden informar cuentas fraudulentas a las agencias de crédito.

    Tiene derecho a recibir copias de todos los documentos relacionados con su robo de identidad, cuentas fraudulentas y cargos fraudulentos. También puede solicitar que estos se envíen a una agencia de cumplimiento de la ley específica.

    Usted tiene derecho a recibir información escrita sobre cualquier deuda que un cobrador de deudas esté buscando pagar. Los cobradores de deudas no pueden comunicarse con usted por cargos fraudulentos después de que usted les solicite que dejen de hacerlo.

    Visite nuestra página web para conocer más sobre las prácticas de cobro de deudas y el acoso.

    Usted no es responsable de ninguna deuda relacionada con una cuenta que alguien abrió fraudulentamente bajo su nombre.

    La ley federal establece que el monto máximo que se le puede exigir que pague por cargos fraudulentos con tarjetas de crédito es $50.

    Usted no es responsable de ningún cargo fraudulento en su tarjeta de crédito si se realizan después de informar a la compañía de la tarjeta de crédito que la ha perdido o ha sido robada. 

    Es importante denunciar la pérdida o el robo de una tarjeta de débito o de cajero automático de inmediato. Su responsabilidad por cargos no autorizados con una tarjeta de débito o de cajero automático extraviada o robada depende de la rapidez con la que denuncie la pérdida o el robo a su banco o cooperativa de crédito. Usted puede ser considerado responsable de los siguientes montos:

    • $0 si reporta la pérdida o robo de la tarjeta antes de que se realice algún cargo;
    • $50 si reporta la pérdida o robo de la tarjeta dentro de los 2 días hábiles de enterarse del hecho;
    • $500 si reporta la pérdida o robo de la tarjeta más de 2 días hábiles después de enterarse del hecho, pero menos de 60 días calendario después de recibir el estado de cuenta bancario que incluye los cargos fraudulentos; y
    • No hay límite de lo que usted es responsable si informa la pérdida o el robo de su tarjeta más de 60 días después de recibir el extracto bancario que incluye los cargos fraudulentos.

    Usted no es responsable de los cargos realizados utilizando únicamente su número de tarjeta de débito (no la tarjeta en sí) siempre que informe los cargos fraudulentos dentro de los 60 días de recibir el extracto bancario que los incluye.

    Reporte los cheques fraudulentos o no autorizados a su banco o cooperativa de crédito lo antes posible para limitar su responsabilidad financiera.

¿Qué debe hacer para prevenir el robo de identidad?

    Uno de los mejores métodos para asegurarse de que actualmente no es víctima de robo de identidad es solicitar un informe de crédito actualizado a cada agencia de informes nacional que pueda revisar para verificar su precisión.

    La Ley de Informes Crediticios Justos le otorga el derecho a solicitar un informe crediticio de las 3 agencias de crédito nacionales: Equifax, Experian y TransUnion. gratis, una vez cada 12 meses.

    Tenga mucho cuidado al solicitar sus informes crediticios. Hay muchas empresas que anuncian “informes crediticios gratuitos”, pero a menudo estos incluyen tarifas adicionales o intentan presionarlo para que acepte acuerdos que no necesita hacer. Algunas pueden exigirle que se registre para un monitoreo crediticio, otras incluso le pedirán que renuncie a su derecho a un juicio con jurado y acepte un arbitraje.

    Solo existe una fuente autorizada a nivel federal para sus informes de crédito gratuitos: AnnualCreditReport.comLa Oficina del Procurador General de Florida y el Colegio de Abogados de Florida recomiendan que solicite sus informes crediticios gratuitos únicamente a través de esta fuente. También puede comunicarse con ellos por teléfono al (877) 322-8228 — Asegúrese de permanecer en la línea hasta que haya solicitado los tres informes.

    La mayoría de los menores no tienen historial crediticio, por lo que los informes crediticios pueden ser una buena manera de averiguar si su hijo ha sido víctima de robo de identidad. Usted tiene derecho a averiguar si cada una de las 3 agencias de crédito tiene un informe crediticio de su hijo y a solicitar los informes crediticios que existan. También puede solicitar que cada agencia realice una búsqueda manual del número de seguro social del niño para averiguar si el número se ha utilizado con un nombre diferente; los ladrones de identidad a veces toman información personal de personas completamente diferentes para crear una identidad fraudulenta completamente nueva. Cada agencia tiene su propio proceso para esto, por lo que deberá comunicarse con ellos directamente:

    Cuando se activa una alerta de fraude, los acreedores deben tomar medidas para verificar su identidad antes de solicitar informes de crédito a una agencia de informes del consumidor o extender crédito.

    Las alertas de fraude son gratuitas y duran 1 año, pero la alerta de fraude extendida disponible para las víctimas de robo de identidad dura 7 años.

    Las alertas de fraude pueden detener a quienes intentan abrir cuentas u obtener crédito en su nombre, pero no evitan que alguien afecte cuentas ya existentes.

    Si cree que puede correr un mayor riesgo de robo de identidad por algún motivo, como pérdida de información o una violación de datos, puede colocar una alerta de fraude en sus informes de consumidor comunicándose con una de las 3 agencias de crédito a nivel nacional (Equifax, Experiany el ámbito TransUnion). La ley les exigirá que se pongan en contacto con los otros dos y les indiquen que coloquen una alerta en su cuenta.

    Si corre un mayor riesgo de sufrir robo de identidad como resultado de una violación de datos u otra información robada, cierre sus cuentas bancarias actuales y abra otras nuevas utilizando contraseñas y PIN diferentes.

    Manténgase alerta y revise toda la actividad en sus cuentas para detectar señales de fraude.

    Actualice cualquier pago automático con la información de su nueva cuenta bancaria.

    Guarde sus registros financieros, tarjetas de Seguro Social y Medicare en un lugar seguro.

    Destruya los documentos con datos personales o financieros antes de tirarlos a la basura, como por ejemplo:

    • Solicitudes de crédito preaprobadas;
    • Recibos de tarjetas de crédito;
    • Facturas; y
    • Tarjetas de crédito o documentos de identificación viejos (si su trituradora está diseñada para ellos).

    Sea más seguro con su correo:

    • No dejes el correo en tu buzón por mucho tiempo, recógelo inmediatamente después de su entrega;
    • Lleve su correo saliente a la oficina de correos o colóquelo en un buzón de recolección postal;
    • Comuníquese con su acreedor o proveedor de servicios si una factura esperada no ha llegado a tiempo;
    • No coloque ninguna información financiera en el exterior de un sobre o en una postal;
    • Sea escéptico ante los anuncios o solicitudes que reciba que afirmen que ha ganado o que ha sido aprobado para algo y que soliciten información personal;
    • Esté alerta si su casa comienza a recibir correo de alguien que nunca ha vivido en su dirección; podría estar intentando que el correo futuro de su casa se reenvíe a otra dirección.

    Tenga cuidado con el lugar donde desecha los recibos y evite dejarlos en lugares de alto riesgo como:

    • Cajeros automáticos o cajeros bancarios;
    • Mostradores bancarios;
    • Contenedores de basura públicos; o
    • Bombas de gasolina.

    Memorice todos los números y contraseñas importantes (números de seguridad social, números PIN, etc.). No los anote en ningún objeto que lleve consigo, especialmente en objetos que puedan ser robados o extraviados, como billeteras y carteras.

    Si su número de licencia de conducir actualmente incluye su número de seguro social, puede comunicarse con el Departamento de Seguridad Vial y Vehículos Motorizados y solicitar la asignación de un número de licencia de conducir alternativo.

    Puede eliminarse de las listas de correo de líneas de crédito preaprobadas llamando al 1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688).

    Puede eliminar su nombre, número de teléfono y dirección de las listas de marketing comunicándose con la Asociación de Marketing Directo (esto elimina su información de muchas, pero no de todas, las listas de marketing):

    DMAChoice

    Asociación de datos y marketing

    PO Box 643, Carmelo, Nueva York 10512

    https://dmachoice.thedma.org

    Asegúrese de que nadie más pueda ver su número PIN cuando lo ingrese en un cajero automático o lector de tarjetas.

    Proporcione información personal y financiera únicamente a aquellas personas que la requieran para realizar una acción que usted haya iniciado. No proporcione esta información a personas que llamen sin que usted se la haya solicitado. Verifique que quienes se comuniquen con usted representen realmente a la empresa u organización que dicen representar.

    Evite proporcionar información personal o financiera en sitios web desconocidos, especialmente aquellos que se vinculan a través de correos electrónicos no deseados. Al igual que con las llamadas telefónicas, no proporcione información a un solicitante de correo electrónico con el que no haya iniciado contacto y cuya identidad no haya verificado. Sea especialmente sospechoso si un correo electrónico dice que se vincula a una empresa conocida o legítima, pero la dirección web no coincide con la dirección del sitio web oficial de la empresa (como direcciones con errores tipográficos obvios o de países extranjeros no relacionados).

    No descargue software ni aplicaciones desde publicidad emergente.

    Cuando sea posible, utilice tecnología de cifrado para enviar datos personales por correo electrónico.

    Nunca proporcione información de su cuenta corriente a través de Internet, a menos que sea en el sitio web oficial de su banco.

    Asegúrese de realizar únicamente operaciones financieras y brindar información bajo una conexión segura (debería ver un ícono de candado junto a la dirección en su navegador).

    Intente revelar información personal o financiera únicamente una vez que haya recibido una clave de autenticación segura de su proveedor.

    No proporcione información personal o financiera mientras utiliza una computadora pública, como en una biblioteca o en su lugar de trabajo.

    Utilice contraseñas que pueda recordar pero que sean difíciles de adivinar, incluidos números y símbolos. Algunos sistemas exigen que tenga una contraseña con un nivel de seguridad determinado, mientras que otros pueden darle una calificación sobre la seguridad de la contraseña que está creando.

    Habilite la identificación de dos factores cuando esté disponible. Esto hace que alguien solo pueda acceder a una cuenta en línea ingresando un código que recibe por mensaje de texto o correo electrónico, incluso si ya tiene su información de inicio de sesión.

    Cuando sea posible, no utilice su dirección de correo electrónico como ID de inicio de sesión.

    Incluso si ha sido cuidadoso, siempre es posible que sea víctima de un robo de identidad. Detectar la actividad delictiva a tiempo es fundamental para limitar los daños que pueda sufrir.

    Tome muy en serio cualquier notificación que reciba sobre violaciones de datos relacionadas con empresas con las que haya tenido tratos financieros.

    Lea facturas y estados de cuenta y esté atento a lo siguiente:

    • Cargos por cosas que no compraste;
    • Retiros que usted no realizó;
    • Un cambio de dirección que usted no solicitó;
    • Facturas esperadas que no han llegado.

    La información personal de su hijo podría haberse visto comprometida si:

    • Recibe llamadas telefónicas o correo sobre asuntos financieros como facturas, cobro de deudas o tarjetas de crédito preaprobadas a nombre del niño;
    • Recibe avisos legales como infracciones de tránsito, servicio de jurado o impuestos vencidos a nombre del niño;
    • Recibe facturas médicas a nombre del niño;
    • A su hijo se le niegan los beneficios del gobierno porque su número de seguro social figura como si ya los hubiera solicitado; o
    • No puede reclamar a su hijo como dependiente en sus impuestos porque su número de seguro social aparece en el formulario de otra persona.

    Revise los estados de cuenta médicos y de seguros para ver si hay cambios que no autorizó o no esperaba. Los signos de que puede ser víctima de un robo de identidad médica incluyen:

    • Recibir facturas por servicios médicos que nunca se brindaron;
    • Ser contactado acerca de una deuda médica que no debería tener;
    • Ver avisos de cobro de deudas médicas que no reconoce en su informe de crédito;
    • Que le digan inesperadamente que ha alcanzado el límite máximo de beneficios de su cobertura de seguro; y

    Que le nieguen la cobertura de un servicio médico porque ya lo han reclamado.

    Si cree que su información personal aparece en un registro disponible públicamente, tiene derecho a solicitar al Secretario o al Registrador del Condado que elimine su número de Seguro Social, número de cuenta bancaria, número de tarjeta de crédito, débito o cargo de una imagen o copia de un Registro Oficial que se haya colocado en el sitio web disponible públicamente de ese Secretario o Registrador del Condado, o en un expediente judicial.

    Puede encontrar a su secretario local aquí: https://www.flclerks.com/default.aspx

    Presente sus impuestos lo antes posible.

    Si utiliza a un tercero para presentar sus impuestos, investigue exhaustivamente la empresa antes de brindarle cualquier información personal.

    Al presentar su declaración en línea, utilice una conexión segura: no utilice puntos de acceso a Internet o wifi disponibles públicamente.

    Al presentar sus declaraciones de impuestos en papel, envíelas por correo desde la oficina de correos, no desde su casa.

    No proporcione su información personal a nadie que diga ser del IRS por correo electrónico, llamada telefónica, mensaje de texto o redes sociales. El IRS solo se comunica con los contribuyentes a través del correo postal de EE. UU.

    El IRS asignará un número especial de 6 dígitos (IP PIN) a los contribuyentes que cumplan con los requisitos para ayudar a prevenir el robo de identidad y garantizar que su declaración de impuestos se envíe solo a usted y no pueda ser reclamada por otra persona. Si vive en Florida y presentó sus impuestos aquí el año pasado, cumple con los requisitos para obtener un IP PIN.

    Las víctimas de robo de identidad no tienen que inscribirse para obtener un PIN de IP, el IRS se lo enviará por correo automáticamente. Usted debe ser una víctima confirmada de robo de identidad con el IRS y su caso debe resolverse antes del inicio de la próxima temporada de presentación de impuestos. Su PIN de IP y las instrucciones se incluirán en el “Aviso CP01A” que recibe por correo, pero si no recibe esta información o la pierde de alguna manera, puede recuperar su PIN de IP en línea o llamar al XNUMX-XNUMX-XNUMX. 800-908-4490Para más información lea: https://www.irs.gov/identity-theft-fraud-scams/retrieve-your-ip-pin

    Si aún no ha sido víctima de robo de identidad y desea obtener un PIN de IP como medida de precaución, puede obtener uno en línea utilizando la herramienta “Obtener un PIN de IP” del IRS como parte del Programa de Opción de Inscripción de PIN de IP. Si ya ha creado una cuenta en IRS.gov por otros motivos, puede iniciar sesión con el mismo nombre de usuario y contraseña. Si no tiene una cuenta en IRS.gov, deberá crear una para utilizar esta herramienta.

    Para utilizar su PIN de IP, ingréselo cuando se lo solicite su software de presentación de impuestos o entréguelo a un profesional de impuestos (verificado y confiable) que presente su declaración. No le dé esta información a nadie más. —El IRS nunca le pedirá esta información, así que no la comparta por correo electrónico, teléfono o mensaje de texto.

    El PIN de IP está destinado a proteger su información fiscal, por lo que si olvida incluirlo o lo ingresa incorrectamente podría provocar que su presentación electrónica sea rechazada o que su declaración en papel se demore hasta que se pueda verificar su identidad.

    Es posible que no tenga idea de que es víctima de un robo de identidad relacionado con los impuestos hasta que reciba un aviso del IRS que no le parezca correcto. Preocúpese si ocurre alguna de las siguientes situaciones:

    • No puede presentar su declaración de impuestos en línea debido a un número de seguro social duplicado;
    • Recibe una carta del IRS sobre una declaración de impuestos que no presentó;
    • Recibes por correo una transcripción de impuestos que no solicitaste;
    • El IRS le envía un aviso de que se creó una nueva cuenta a su nombre;
    • El IRS le envía un aviso de que se accedió o deshabilitó su cuenta existente, pero usted no ha tomado esa medida;
    • El IRS le envía un aviso de cobro diciendo que debe impuestos adicionales o que debe por un año que no presentó, pero ninguna de esas cosas debería ser cierta; o
    • El IRS afirma que usted recibió salario de un empleador para el que nunca trabajó.

¿Qué debe hacer para recuperarse del robo de identidad?

    Llame al departamento de fraude de cada empresa donde haya presenciado evidencia de fraude y explique que es víctima de robo de identidad.

    Solicita que cierren o congelen tus cuentas para que nadie pueda agregar más cargos.

    Actualice los números PIN y las contraseñas.

    Es posible que necesite comunicarse con ellos nuevamente una vez que tenga un informe de robo de identidad de la FTC.

    Mantenga registros detallados de todas las conversaciones telefónicas y solicite confirmación de cualquier acción por escrito.

    Comuníquese con los departamentos de fraude de cualquier empresa en la que tenga cuentas (tarjetas de crédito, servicios públicos, servicios telefónicos, etc.), incluso si no hay evidencia de cargos fraudulentos.

    Explique que usted es víctima de robo de identidad.

    Solicite que cierren la cuenta si cree que ha sido vulnerada. Solicite que coloquen alertas en cualquier cuenta que decida mantener abierta.

    Realice un seguimiento por escrito. Es posible que deba incluir el Informe de robo de identidad que recibió de la Comisión Federal de Comercio (consulte a continuación) o la empresa podría solicitarle que envíe una copia de su propio formulario de disputa por fraude.

    Mantenga registros detallados de todas las conversaciones telefónicas y solicite confirmación de cualquier acción por escrito.

    Deberá comunicarse con las tres agencias de crédito a nivel nacional (Equifax, Experian y TransUnion) para congelar sus cuentas o colocar una alerta de fraude y obtener una copia gratuita de su informe de crédito.

    A freeze sus cuentas, debe contactar las 3 agencias de crédito de forma individual. Se le solicitará que les proporcione información personal y se le proporcionará un PIN o contraseña para futuras interacciones. Esta congelación permanecerá vigente hasta que solicite que se levante.

    Para colocar un alerta de fraude En tus cuentas solo necesitas contactar 1 de las 3 agencias de crédito y están obligados a notificarlo a los demás.

    Puede comunicarse con las 3 agencias de crédito en:

    • Experian
      Experian.com/ayuda
      888-EXPERIAN (888-397-3742)
      Apartado Postal 9532, Allen, TX 75013

    Obtener informes crediticios de estas tres agencias le permitirá revisarlas para ver si hay cuentas y transacciones que no deberían estar ahí y podría facilitarle la denuncia del robo de identidad a la FTC o a las autoridades. Para obtener sus informes crediticios gratuitos:

    Solicítelos en línea en AnnualCreditReport.com o llama al 1-877-322-8228AnnualCreditReport.com es el único proveedor de informes crediticios gratuitos autorizado por el gobierno federal (si ya recibió su informe crediticio gratuito de este año, puede pagar una tarifa para obtenerlo de inmediato); o

    Siga las instrucciones de la carta de confirmación de alerta de fraude que recibirá de cada agencia.

    La FTC le entregará su Informe de Robo de Identidad, que será necesario para los pasos posteriores, y creará un plan de recuperación para usted.

    Puede denunciar el robo de identidad en línea completando este formulario: https://www.identitytheft.gov/Assistant#

    Sus respuestas a las preguntas del formulario en línea ayudarán a la FTC a desarrollar su plan de recuperación.

    Tiene la opción de crear una cuenta con la FTC en IdentityTheft.gov. Al crear una cuenta, la FTC podrá guiarlo a través del proceso de recuperación, actualizar su plan, hacer un seguimiento de su progreso y completar formularios y cartas por usted. Si decide no crear una cuenta, debe imprimir y guardar su Informe de Robo de Identidad una vez que aparezca en su pantalla, ya que no podrá acceder a él después de salir de la página.

    También puede denunciar un robo de identidad y solicitar su Informe de Robo de Identidad por teléfono llamando al 1-877-438-4338.

    Explíquele al departamento de fraude de su banco o cooperativa de crédito que usted es víctima de robo de identidad.

    Cancele todas las tarjetas de débito o crédito activas y solicite nuevas. Cree nuevos PIN (que nunca haya usado antes) para cada tarjeta. Si perdió o le robaron su tarjeta de crédito o débito, infórmeselo a su banco o cooperativa de crédito lo antes posible; esto ayudará a limitar su responsabilidad financiera por cualquier cargo fraudulento que se produzca.

    Si le han robado o utilizado sus cheques de forma fraudulenta, solicite a su banco o cooperativa de crédito que suspenda de inmediato todos los pagos. Suspenda los pagos de los cheques pendientes de los que no esté seguro.

    Si una cuenta ha sido vulnerada o cree que corre el riesgo de serlo, solicite al banco que la cancele y cree una nueva cuenta. Cree nuevas contraseñas y PIN (que nunca haya utilizado antes) para esta cuenta. Recuerde actualizar la información de su cuenta con las empresas con las que haya programado pagos automáticos.

    Comuníquese con la oficina del alguacil o el departamento de policía local para presentar su denuncia. Puede hacerlo en la ciudad o el condado donde se produjo el fraude o donde usted reside.

    Traiga consigo toda la documentación que pueda, incluyendo:

    • Su informe de robo de identidad de la FTC;
    • Una identificación con fotografía emitida por el gobierno;
    • Comprobante de su domicilio (estado de cuenta de hipoteca, contrato de alquiler o factura de servicios públicos);
    • Cualquier otro documento que respalde su reclamo, como facturas, avisos de pagos atrasados, cartas de cobro de deudas, avisos del IRS, su informe de crédito, etc.

    Explícale a la policía que te han robado la identidad y proporciónales tu documentación.

    Solicite una copia del informe policial: esto puede ser necesario para pasos futuros.

    En este punto, deberás contactar a cualquier empresa que aún no haya cerrado cuentas creadas ilícitamente a tu nombre.

    Comuníquese con el departamento de fraude de cada empresa. Explíqueles su situación y solicite que cierren la cuenta. Solicite que le envíen una carta que confirme que a) la cuenta no es suya, b) usted no es legalmente responsable de ella y c) ha sido eliminada de su informe crediticio. Guarde esta carta y mantenga registros escritos de todas sus interacciones con cada empresa.

    Es posible que se le solicite que envíe a la empresa una copia de su Informe de robo de identidad de la FTC y/o que complete un formulario de disputa especial (consulte Enlaces y Recursos (a continuación se muestran formularios de muestra).

    Revise sus documentos y haga una lista de cada empresa donde ocurrieron cargos fraudulentos, junto con cada cargo individual que se realizó incorrectamente.

    Comuníquese con el departamento de fraude de cada empresa. Explique su situación y solicite que eliminen esos cargos. Solicite que le envíen una carta confirmando que se han eliminado esos cargos. Guarde esta carta y mantenga registros escritos de todas sus interacciones con cada empresa.

    Es posible que se le solicite que envíe a la empresa una copia de su Informe de robo de identidad de la FTC y/o que complete un formulario de disputa especial (consulte Enlaces y Recursos (a continuación se muestran formularios de muestra).

    Explíquele a la agencia que emitió los beneficios fraudulentos que usted es víctima de un robo de identidad. Es posible que deba comunicarse con una de las siguientes agencias:

    • Administración del Seguro Social (Medicare A y B, SSI, SSDI, jubilación y beneficios para sobrevivientes): https://www.ssa.gov/

    Pregúnteles qué pasos debe seguir para corregir el problema. Si dejó de recibir beneficios debido al robo de identidad, pregunte a la agencia gubernamental cómo recuperarlos.

    Proporcione todos los documentos que le soliciten para demostrar que le han robado su identidad. Es posible que le pidan que proporcione documentos o que se presente en persona para confirmar su identidad.

    Mantenga registros detallados de todas las conversaciones telefónicas y solicite confirmación de cualquier acción por escrito.

    Si alguien alquiló una propiedad a su nombre, pregúntele al propietario que se la alquiló qué servicio de historial de inquilinos utiliza. Comuníquese con esta empresa, solicite una copia de su informe de historial de inquilinos y pregunte qué pasos se deben tomar para eliminar la información fraudulenta.

    Mantenga registros detallados de todas las conversaciones telefónicas y solicite confirmación de cualquier acción por escrito.

    El Programa de Síndicos de los EE. UU. se ocupa de los casos de fraude en las quiebras. Debe ponerse en contacto con el Síndico de los EE. UU. de la región donde se presentó la quiebra fraudulenta. Para encontrar al Síndico de su región, diríjase a https://www.justice.gov/ust.

    El síndico de los Estados Unidos remite los casos de fraude de bancarrota a los fiscales de los Estados Unidos para que puedan iniciar un proceso penal. Si esto sucede, se recomienda que contrate a su propio abogado para que lo represente, ya que están mejor capacitados para demostrar ante el tribunal que su bancarrota fue fraudulenta.

    Si cree que su correo ha sido robado o manipulado, comuníquese con su oficina de correos más cercana. Servicio de Inspección Postal de los Estados Unidos oficina del distrito o llame 1-877-876-2455. 

    Si le preocupa que se le hayan atribuido falsamente delitos que no ha cometido debido a un robo de identidad, puede solicitar una Revisión de identidad comprometida al Departamento de Aplicación de la Ley de Florida. El FDLE utilizará sus huellas dactilares para compararlas con los antecedentes penales del estado. Si se han imputado delitos a su nombre debido a un fraude, el FDLE trabajará con la policía local para que se limpien sus antecedentes.

    Para más información, visite http://www.fdle.state.fl.us/Criminal-History-Records/Obtaining-Criminal-History-Information.aspx.

    Las víctimas de robo de identidad pueden hacer que su licencia de conducir o identificación estatal de Florida se marque con una alerta de fraude, incluso si la licencia no ha sido comprometida. Esto se hace comunicándose por escrito con el Departamento de Seguridad Vial y Vehículos Motorizados de Florida y solicitando una "Bandera de verificación de identidad": 

    Si alguien ha obtenido una licencia de conducir o una identificación estatal falsas utilizando su información, complete el formulario de solicitud de investigación de fraude del Departamento de Seguridad Vial y Vehículos Motorizados de Florida y envíelo por correo a la dirección que se indica más arriba. Puede encontrar el formulario para completar aquí: https://www.flhsmv.gov/pdf/forms/72068.pdf

    Si ha perdido o le han robado su pasaporte, o sabe que ha sido utilizado de forma fraudulenta, póngase en contacto con el Departamento de Estado de los EE. UU.: https://travel.state.gov/content/travel/en/passports/after/lost-stolen.html

    Si cree que alguien ha utilizado su información para obtener servicios médicos o medicamentos recetados, o que le están facturando falsamente los tratamientos médicos de otra persona, comuníquese con todos los proveedores de servicios donde crea que su información podría haber sido utilizada indebidamente (incluidos hospitales, clínicas, farmacias, laboratorios y planes de salud) y solicite copias de sus registros médicos. Deberá completar un formulario de solicitud de registros para cada proveedor. Esto puede incluir una tarifa.

    La ley federal le otorga el derecho a saber qué hay en sus archivos médicos. Si un proveedor médico se niega a darle copias de su expediente para proteger los derechos de privacidad del ladrón de identidad, comuníquese con la persona que figura en el Aviso de prácticas de privacidad que le envíen y explíquele que usted es víctima de robo de identidad y que necesita su archivo para seguir adelante. Si aún se niegan a darle una copia de su archivo dentro de los 30 días, comuníquese con el proveedor. Oficina de Derechos Civiles del Departamento de Salud y Servicios Humanos de los Estados Unidos y explica tu situación.

    Revise sus registros médicos. Si encuentra algún error o cobro fraudulento, envíe una carta al proveedor de servicios médicos por correo certificado e incluya lo siguiente:

    • Una copia de su informe de robo de identidad de la FTC;
    • Una copia del historial médico que demuestre el error;
    • Una explicación de qué cargos son erróneos y por qué; y
    • Una solicitud para que se realicen correcciones.

    Debería recibir una respuesta del proveedor en un plazo de 30 días. Solicite que notifiquen a cualquier otro proveedor de atención médica que pueda tener el mismo error en sus archivos.

    Comuníquese con el departamento de fraude de su proveedor de seguro médico. Envíeles una copia de su Informe de robo de identidad de la FTC y cualquier otro registro o documento que necesiten para corregir la situación.

    Mantenga registros detallados de todas las conversaciones telefónicas y solicite confirmación de cualquier acción por escrito.

    Si recibe un aviso del IRS sobre problemas con su información tributaria o declaración de impuestos, llame inmediatamente al número proporcionado y siga las instrucciones dadas.

    Si el IRS le notifica que su declaración electrónica fue rechazada porque otra persona ya la presentó usando su número de seguro social, o si el IRS lo solicita por otras razones, complete Formulario 14039, Declaración jurada de robo de identidad En línea, imprímalo, adjúntelo a su declaración y envíelo por correo según las instrucciones. Puede encontrar el formulario para completar aquí: https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/f14039.pdf

    Incluso si alguien utilizó su información personal para presentar una declaración de impuestos, deberá completar una declaración de impuestos para el año. Asegúrese de seguir las instrucciones del IRS, como completar un formulario en papel o adjuntar una Declaración jurada de robo de identidad.

    Si ha intentado los pasos anteriores y no ha obtenido una resolución o tiene dificultades para completar el proceso, llame al IRS para obtener asistencia especializada al 1-800-908-4490.

    Si los registros del IRS afirman que usted recibió salario de un empleador para el que nunca trabajó, comuníquese por escrito con el empleador indicado y explíquele que es víctima de robo de identidad y que no trabaja para ellos.

    Si otra persona ha presentado una declaración de impuestos utilizando su nombre o número de seguro social, puede solicitar una copia de esa declaración. Su nombre y número de seguro social deben figurar como contribuyente principal o secundario (no como dependiente) en la declaración que está solicitando.

    La declaración se ocultará o se redactará de forma sucinta, lo que significa que solo podrá ver una parte de la información incluida en la declaración. Esto puede hacerse para proteger a otras posibles víctimas, pero aun así le mostrará suficiente información para que pueda averiguar cómo se utilizaron sus datos personales.

    Paquete COMPLETE Formulario 4506-F, Solicitud de copia de una declaración de impuestos fraudulenta, Imprimelo, y envíelo por correo al IRS:

    • El formulario rellenable está disponible online aquí: https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/f4506f.pdf
    • Si utiliza el Servicio Postal de los Estados Unidos, envíelo a:
      IRS
      Fresno, CA 93888-0025
    • Si utiliza un servicio de entrega privado, envíelo a:
      IRS
      Avenida Butler 5045 Este
      Fresno, CA 93727
      “Robo de identidad: solicitud de devolución fraudulenta”

    Para obtener más información sobre cómo solicitar una devolución fraudulenta e información oculta o redactada, visite: https://www.irs.gov/individuals/instructions-for-requesting-copy-of-fraudulent-returns

    Si su información se utilizó para presentar una declaración fraudulenta o afectó negativamente su historial fiscal, existe una gran posibilidad de que corra el riesgo de sufrir otras consecuencias del robo de identidad. Es posible que desee verificar su historial crediticio, establecer alertas de fraude o congelamientos de seguridad y denunciar el fraude a la Comisión Federal de Comercio.

    Para obtener más información sobre cómo proceder como víctima de robo de identidad, consulte los subtemas anteriores sobre Recuperación de robo de identidad..

    Si presentó su declaración de impuestos en línea y le dijeron que un dependiente mencionado en su declaración ya estaba reclamado en la de otra persona o en la suya propia, o si recibió un Aviso CP87A del IRS por correo, su dependiente puede ser víctima de robo de identidad.

    Asegúrese de haber ingresado la información de sus dependientes correctamente y que el error no haya sido resultado de un error tipográfico o de un error.

    Por ley, el IRS no puede decirle quién declaró a su dependiente en su declaración. Si no hay nadie que usted conozca personalmente y que crea que podría haber tenido motivos para declararlo como dependiente, un ladrón de identidad puede estar usando su información para presentar una declaración. Puede solicitar una copia de la declaración de impuestos fraudulenta solo si la víctima (su dependiente) figuraba como contribuyente principal o secundario en ella (consulte “Recuperación, relacionada con impuestos: Obtenga una copia de la declaración fraudulenta”arriba). Si fueron incluidos como dependientes en la declaración fraudulenta, no podrá obtener una copia y deberá hacer valer su derecho a reclamarlos como dependientes.

    Puede asegurarse de cumplir con los requisitos para reclamarlos como dependiente respondiendo las preguntas en la herramienta del IRS “¿A quién puedo reclamar como dependiente?” aquí: https://www.irs.gov/help/ita/whom-may-i-claim-as-a-dependent

    Complete una declaración de impuestos en papel declarando a sus dependientes, incluya todos los documentos necesarios para demostrar su derecho a declararlos y envíela por correo al IRS. El IRS recomienda que proporcione “registros como registros escolares, médicos, de guardería o de servicios sociales en papel membretado oficial de una escuela, proveedor médico, agencia de servicios sociales o lugar de culto que muestre nombres, dirección común y fecha”, junto con el documento que figura en el Formulario 886-H-DEP que puede leer aquí: https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/f886hdep.pdf

    Si el IRS necesita más documentación para completar su investigación, le enviará un Aviso CP75A por correo.

    El proceso para decidir quién puede reclamar al dependiente suele comenzar alrededor de 2 meses después de que se presentó su declaración en papel. Si otra persona reclama al mismo dependiente, ambos recibirán cartas por correo explicando la situación y dándoles la opción de presentar una declaración enmendada. Si ninguno de los dos abandona su reclamación al dependiente, el IRS puede auditarlos para decidir quién tiene derecho a reclamarlo. Este proceso puede llevar meses. El IRS puede solicitar más documentación para respaldar su reclamación, y es importante que responda con prontitud. Después de que el IRS tome su decisión final, puede imponer impuestos, multas o intereses a la persona que declaró incorrectamente al dependiente. 

    Los niños pueden ser especialmente vulnerables al robo de identidad debido a su falta de historial crediticio previo y de información pública. Si su hijo ha sido víctima de un robo de identidad, deberá realizar en su nombre muchos de los pasos que se indican más arriba.

    Al comunicarse con empresas o agencias sobre cuentas fraudulentas creadas con el nombre o la información de su hijo:

    • Explícales que son víctimas de robo de identidad;
    • Explicar que son menores de edad y no están legalmente capacitados para celebrar contratos vinculantes;
    • Solicitar que se cierren las cuentas a su nombre y que se le envíe una confirmación por escrito; y
    • Haga un seguimiento por escrito y presente todos los documentos requeridos (informe de robo de identidad de la FTC, certificado de nacimiento, etc.).

    La mayoría de los menores no tienen historial crediticio, por lo que los informes crediticios pueden ser una buena manera de averiguar si su hijo ha sido víctima de robo de identidad. Usted tiene derecho a averiguar si cada una de las 3 agencias de crédito tiene un informe crediticio de su hijo y a solicitar los informes crediticios que existan. También puede solicitar que cada agencia realice una búsqueda manual del número de seguro social del niño para averiguar si el número se ha utilizado con un nombre diferente; los ladrones de identidad a veces toman información personal de diferentes personas para crear una identidad fraudulenta completamente nueva. Cada agencia tiene su propio proceso para esto, por lo que deberá comunicarse con ellos directamente:

    Las agencias de crédito le enviarán cualquier informe crediticio existente que tengan sobre su hijo o relacionado con el número de seguro social de su hijo. También incluirán instrucciones sobre cómo eliminar cuentas o información fraudulenta.

    La Ley de Protección de Identificaciones (KIDS, por sus siglas en inglés) le otorga el derecho de congelar los datos de crédito de su hijo si es menor de 16 años. Las agencias de crédito no pueden cobrar más de $10 por colocar o quitar esta congelación, y es gratuita para las víctimas de robo de identidad. Cada agencia tiene su propio proceso para esto, por lo que deberá comunicarse con ellas directamente.

¿Qué considerar antes de actuar?