Si su propiedad se vio afectada por un desastre natural y usted tenía una póliza de seguro contra inundaciones o de vivienda, puede presentar un reclamo de seguro para determinar si tiene cobertura por los daños. Community Legal Services puede ayudarlo a presentar un reclamo y explicarle las opciones de cobertura de seguro que están disponibles para ayudarlo a evitar errores costosos y demoras mientras pone su vida en orden.
Si una tormenta o inundación dañó su hogar, podemos ayudarlo a comprender su cobertura, presentar un reclamo de seguro y evitar demoras para que pueda comenzar a reconstruir pronto.
¿Cuáles son tus derechos?
- Si su casa está asegurada por $300,000 y tiene un deducible por huracán del 2%, debe pagar $6,000 antes de que el seguro comience a cubrir los daños relacionados con el huracán.
- Trigger: Se puede aplicar a tormentas tropicales, depresiones tropicales o incluso tormentas eléctricas severasDependiendo del lenguaje de la política. A veces está vinculado a cualquier “tormenta con nombre” (aunque no sea un huracán).
- Alcance: Más amplio que el deducible por huracán, porque no requiere condición de huracán.
- Su casa está asegurada por $250,000 con un deducible por tormenta de viento del 2% y una tormenta tropical (no un huracán) arranca las tejas de su techo, su deducible es de $5,000.
Tiene derecho a beneficiarse de la cobertura detallada en su póliza de seguro de propiedad. Notifique a su compañía de seguros que necesita presentar una reclamación. Pregunte cuánto tiempo tardará un perito de seguros en visitar su hogar. El perito de seguros es la persona que inspeccionará los daños y le ayudará a llegar a un monto de liquidación.
Es probable que deba comunicarse con más de una aseguradora después de un desastre. Por ejemplo, los edificios o las pertenencias personales dañadas por una inundación solo están cubiertos por el seguro contra inundaciones. Los daños causados por el viento pueden estar cubiertos por el seguro de su hogar o por una póliza contra tormentas de viento independiente. Si su automóvil sufrió daños, deberá presentar una reclamación a su cobertura integral de automóvil.
Revise su póliza de seguro y familiarícese con la cobertura que tenía en el momento del desastre. Guarde una copia de su póliza en un lugar seguro para sus registros.
Visite www.consumerfinance.gov/recover para obtener más información.
Un deducible por huracán es la cantidad que debe pagar de su bolsillo antes de que su seguro entre en vigencia por los daños causados por un huracán. A diferencia de un deducible estándar (una cantidad fija en dólares, como $1,000), los deducibles por huracán suelen ser un porcentaje del valor asegurado de su vivienda, comúnmente el 2%, el 5% o el 10%.
Por ejemplo:
¿Aún no está seguro si el deducible por huracán debería aplicarse en su caso? ¿Llame a nuestra línea de ayuda?
Un deducible por tormenta de viento se aplica a daños causados por viento o granizo cualquier tormenta fuerte, ya sea huracán o no.
Estructura: También puede ser un porcentaje del valor asegurado de la vivienda, pero en algunas pólizas es un monto fijo en dólares.
Por ejemplo:
Llame a nuestra línea de ayuda si no está seguro de si un deducible por tormenta de viento o huracán debería aplicarse en su caso.
Nunca debe pagar un deducible por huracán en su póliza de seguro más de una vez durante un año calendario, incluso si sufre daños por múltiples desastres dentro del mismo año calendario.
A partir del 1 de enero de 2023, la ley de Florida prohibió en gran medida los contratos AOB para seguros de propiedad (para propietarios, inquilinos, condominios, etc.).
Ahora, los contratistas no pueden usar un AOB para hacerse cargo de sus derechos bajo una póliza de seguro de propiedad.
Los propietarios aún pueden autorizar a un contratista a Comunicarse con la aseguradora, pero el propietario mantiene el control del reclamo.
Llame a nuestra línea de ayuda si está tratando con un AOB firmado antes del 1 de enero de 2023 o si alguien le pide que firme un AOB ahora.
¿Qué es lo que hay que hacer?
Revise detenidamente su póliza de seguro para asegurarse de comprenderla, incluida su cobertura, deducibles y sus responsabilidades después de que se haya producido el daño. Comuníquese con su compañía de seguros lo antes posible para presentar un reclamo por cualquier pérdida o daño a la propiedad sufrido después de un desastre.
Si necesita reparaciones urgentes, como eliminar el agua de una inundación o reparar un cableado eléctrico caído, informe a su compañía de seguros de inmediato. Es posible que envíen una empresa a su propiedad para encargarse del servicio de emergencia. Guarde todos los recibos de los gastos de las reparaciones para que su aseguradora pueda reembolsarle el dinero.
Haga un inventario de los artículos dañados y reúna todas las pruebas que respalden su reclamación por daños, como fotografías de los daños a la propiedad, recibos de trabajos realizados en su hogar, presupuestos detallados de contratistas y una lista detallada de los bienes personales y los costos. Incluso puede tomar fotografías de sus recibos para evitar pérdidas o daños mientras realiza un seguimiento del progreso de su reclamación.
Conserve un registro de su número de reclamo para su referencia.
Realice únicamente reparaciones de emergencia o temporales, como colocar una lona sobre el techo para evitar que se produzcan más daños en el techo o en el interior de la casa. Guarde todos los recibos de estas reparaciones temporales.
No deseche ningún artículo dañado sin la aprobación previa de la compañía de seguros.
Después de que se comunique con su compañía de seguros para informar el daño, se le asignará un perito a su reclamo. Programe una hora para que el perito inspeccione los daños. Esté en su propiedad cuando llegue el perito.
Haga una lista de todas las preguntas que le gustaría hacerle al perito. Haga preguntas sobre el alcance de los daños que vio el perito o incluso señale los daños que el inspector pudo haber pasado por alto.
Una vez evaluados los daños, el perito enviará el informe al perito en siniestros, quien se pondrá en contacto con usted como propietario para analizar las opciones y los presupuestos de reparación.
Mientras espera, puede recibir ofertas no solicitadas de contratistas para reparar los daños a su propiedad o limpiar los escombros de inmediato. Pueden ser contratistas sin licencia o malhechores que buscan cobrar un pago rápido y nunca regresar. Para estar seguro, rechace cualquier trabajo de contratista que no solicite.
Consulte nuestra información adicional sobre cómo tratar con los contratistas.
Su compañía de seguros le notificará una vez que se haya procesado su reclamo y esté lista su oferta de acuerdo. Si está satisfecho, su compañía de seguros le emitirá un cheque. En algunos casos, las empresas de construcción hacen arreglos para que la compañía de seguros les pague directamente. Asegúrese de estar satisfecho con cualquier trabajo que se haya realizado antes de autorizar el pago.
Si nota algún daño nuevo relacionado con el huracán, no dude en volver a presentar una reclamación. Por lo general, las personas tienen hasta un año después de que se produce el daño original para presentar reclamaciones adicionales.
Qué tener en cuenta antes de actuar
Inmediatamente después de una pérdida, su póliza de seguro le exige que realice reparaciones temporales para evitar que se produzcan más daños.
Pero no hagas ninguna reparación permanente tú mismo..
No realice reparaciones permanentes antes de que el perito de la compañía de seguros realice una inspección. La compañía de seguros tiene derecho a inspeccionar el daño antes de realizar reparaciones permanentes.
Cuando se reciben varios pagos por el mismo daño que se reclamó a FEMA y a su compañía de seguros, se ha producido una “duplicación de beneficios”. Si recibe dinero de FEMA antes de recibir una decisión sobre su reclamo de seguro o antes de recibir un pago de su compañía de seguros, entonces debe devolver el dinero que recibió de FEMA después de recibir el dinero de su reclamo de seguro. Por ejemplo, si FEMA le proporcionó dinero para reparar los daños en su techo y su compañía de seguros luego aprueba su reclamo y le proporciona dinero por el mismo daño en el techo, entonces se ha producido una duplicación de beneficios. Deberá devolver el dinero que recibió de FEMA.
Para obtener más información sobre los beneficios de FEMA, consulte esta página.
En el caso de reclamaciones que no impliquen daños por inundaciones, la compañía de seguros suele pagar la reclamación solo después de investigar los daños y aprobar la reclamación. Pero en el caso del seguro contra inundaciones, la compañía de seguros puede optar por pagarle por adelantado, antes de que el perito visite la reclamación o de que se presente documentación adicional. Estos importes pueden oscilar entre $5,000 cuando no hay documentación de los daños y $20,000 XNUMX cuando hay fotografías, vídeos, recibos o presupuestos disponibles de los daños.